如果您曾经申请过抵押贷款或汽车贷款，那么您会知道个人信用评分对您的利率，费用和预付款有多大影响。但是许多创业者对商业信用的运作方式并不熟悉。许多企业家甚至没有意识到自己拥有信用评分，更不用说知道信用评分了。如果您是这些小企业主之一，那么该是时候学习一下您对企业信用不了解的知识以及如何提高信用的方法了。
商业信用如何运作？
就像您的个人信用报告可以衡量向您个人贷款的风险一样，您的企业信用历史记录也可以帮助潜在的贷方确定向您的企业提供信用的风险。它基于类似的因素，例如您公司的付款历史和信用使用率。就像您的个人信用报告一样，征信机构也会为您的企业分配信用评分。但是，与类比一样方便，个人消费者信用报告和商业信用报告之间也存在差异。
商业信用与个人信用有何不同
与个人信用报告一样，有三个主要的信用报告局用于业务报告。这三个与个人信用报告重叠的两个是Experian和Equifax。商业信用报告的第三局是邓白氏 （D＆B），他领导商业信用行业。D＆B代替了简单的1到100的评分范围，而不是300到850的信用评分范围。
并且，虽然您的个人信用记录与您的社会保险号相关联，但企业信用与您的雇主识别号（EIN）相关联。商业信用报告往往比个人信用报告更简单。征信机构最常使用第三方FICO评分模型进行个人信用评分。FICO算法考虑了许多变量。更少的变量可用于计算企业信用评分，这通常使提高评分变得更加容易。也就是说，企业没有与消费者相同的法律保护。如果您在企业信用报告中发现错误，可以将其报告给信用局。但是他们不必像对待个人信用纠纷那样依法作出回应。
为什么您的企业信用很重要
在最明显的水平上，如果您想通过公司提供商业贷款，则您的商业信用将在很大程度上决定您的资格和贷款条件。并且在消除承担债务的可能性之前，请记住您的业务需求变化常常是无法预测的。您的企业可能在六个月内面临危机，需要注入资金才能生存。否则，您可能会发现一个重大机会，只能利用远远超过目前的现金来利用。
同样，您的企业信用会影响您打开企业信用卡的能力和信用额度。随着您业务的增长，商务信用卡可能变得越来越有用甚至必要。但是，企业信贷比简单的借款更复杂。您的商业保险费根据您的信用而有所不同。有了更好的信誉，您可以期望降低保费并获得更好的保单。
供应商和供应商还使用商业信用来决定是否与您合作，尤其是在交付后给您开具发票时。商业信用差，您可能会发现自己与世隔绝，无法与行业中更好的供应商和供应商合作。换句话说，您的企业信用比您想象的要重要。
保持个人和企业信用分开
作为小企业主，不良信用或无信用都会使您的个人资产面临风险。假设您需要贷款，信贷额度或商业贸易额度。使用边际商业信用，更多的债权人要求您亲自担保信用额度。他们甚至可能完全拒绝您，并迫使您改为与私人贷方联系。无论哪种方式，如果您拖欠该债务，不仅是您的业务即将到来。债权人可以追随您的所有个人资产：您的房屋，汽车，经纪账户和个人投资。但是，有了更好的商业信用，您根本不需要经常使用个人信贷。您可以依靠商业信用，并使您的个人资产保持度立和安全。
您的企业信用档案中有什么
即使您从未开设过企业信用额度或贷款，您的企业仍可能具有信用资料和报告。一些征信机构会搜寻公共记录以建立您的企业信用历史记录。他们寻找破产，判决，留置权和其他法院记录作为否定指标。他们知道您的公司地址以及您的公司成立时间。
当然，如果您的公司确实开设了信用帐户，他们也会跟宗该信息。就像个人信用一样，这些局也着重于付款历史和可用信用与已使用信用的比率。如果您从未见过，Equifax会 提供一份示例企业信用报告，以使企业所有者对其内容有所了解。
建立更好的商业信用的10个步骤
准备开始积极提高您企业的信用记录和得分了吗？请按照以下10个步骤进行操作。
1.注册您的业务
如果您尚未这样做，请向您所在州的评估和税务部门或劳工和许可部门提交申请，以创建一个业务实体。您几乎不需要感到惊讶。除了您的姓名，地址，公司名称和其他一些次要详细信息，您只需要组织章程细则和申请费。
尽管咨询律师总是一个好主意，但这是大多数企业家可以通过LegalZoom处理法律任务。在决定是否为律师花费数千美元之前，请在Google上花费15分钟的时间查找在您所在省开设有限责任公司或其他法律实体的程序。大部分省都将这一过程设计得异常简单-亲爱的，最好交纳您的申请费。
即使您目前是一个企业家，或正在考虑从业余爱好中赚钱，注册一个真实的企业通常还是很有意义的。如果没有其他事情，您可以利用小企业减税优惠并保持会计工作的度里。
2.取得EIN
同样，美国国税局有意让新企业轻松创建EIN，以便他们可以出于税收目的跟宗您的企业。但是您还需要它既可以申请信用帐户，也可以建立商业信用。这就是IRS跟宗您的付款历史和其他信用的方式。访问IRS网站以申请EIN。通常只需几分钟，并且全部在网上处理，并且很可能是您与IRS进行的最轻松的互动。
3.开立企业支票账户
正如您想将企业信用帐户与个人信用分开，也要使企业财务与个人财务分开。首先，它可以使您的会计工作更轻松，更轻松。但同样重要的是，它有助于保护您免受个人责任。
当您在个人帐户和企业帐户之间混合资金时，从法律的角度来看，您会模糊它们之间的界限。如果您被起诉，原告通常会试图“刺破公司面纱”并亲自追捕您。如果您没有在业务和个人财务之间保持任何隔离，法官通常会允许这样做。
通过开设业务支票账户开始分离财务。如果您的个人银行不提供廉价或免费的业务支票，请尝试使用Chase的业务支票帐户 。除了开立商业支票帐户的会计和法律原因外，它还可以帮助您建立商业信用。它为您的业务建立了银行参考，并为将来获得更好的信用打开了大门。通常，商业贷方查看您的银行历史记录，并且您的商业银行帐户开设的时间越长越好。
4.建立公司地址和电话号码
这看似微不足道，但是拥有专用的公司地址和电话号码可以帮助您在公司目录中进行注册，例如黄页，更好的商业局，Angie’s List和Yelp。信贷局从这些目录中获取有关您的业务的信息。当然，您可以使用家庭住址和手机号码。但是专用的公司地址和电话号码可帮助您更好地将个人和公司生活区分开。理想情况下，这些电话和地址服务会创建您的第一个信用帐户，并报告给信用局以帮助您开始建立信用。
5.申请DUNS号码
由于邓白氏（Dun＆Bradstreet）是最大的企业信用报告机构，因此您希望按照他们的规则行事。直接与他们建立信用档案是迈出重要的第一步。访问他们的网站以申请数据通用号码系统编号， 并与他们一起打开文件。
它是免费的，尽管最多可能需要30天。尽管不是强制性的-邓白氏（Dun＆Bradstreet）可能会为您打开一个信用历史记录文件-它有助于与他们一起启动自己的文件。如果没有其他问题，它可以使您直接在业务详细信息上进行记录，并在发生纠纷时直接与他们进行沟通。
6.与您的供应商开放贸易线
供应商和供应商通常允许企业在收到商品或服务后付款。这是一种信用形式。许多人将这些付款报告给征信机构。正如按时贷款付款有助于建立良好的信誉一样，按时贸易额付款也是如此。除了帮助您提高企业信用分数之外，它还与供应商和供应商建立了更好的关系，这些关系通常包括您最重要的业务关系。仔细选择您的供应商，然后通过按时甚至提前付款来建立关系。更好的开票条件可以改善您的业务现金流量， 并帮助您避免出现现金紧缩点的情况。
7.取得商业信用卡或信贷额度
同样，商务信用卡和信贷额度可同时帮助您建立信贷历史记录并减轻现金流量的紧缩。在某些情况下，您还可以从商务信用卡中获得可贵的奖励 -特别是在您使用它们的时候。在我以前的公司中，我们的大部分业务来自网络广告，尤其是Google Ads。我们通常在一个月内在网络广告上花费了六位数。旅行奖励卡上有很多免费旅行。但是，商务信用卡与个人信用卡的功能并不完全相同。选择一种信用卡之前，请先阅读有关申请商业信用卡的提示。
8.选择报告贷款人
大多数银行和其他商业贷方将您的每月付款报告给征信机构。这有助于加深并建立您的信用记录。但是，并非所有贷方都报告您的付款记录。在与给定的商业贷款人签约之前，请仔细检查他们是否向信贷局报告。当然，报告有两种方式。如果您违约，也会向有关部门报告。
9.谨慎使用杠杆
不用说，准时支付账单而不是费劲。然而，借款人始终无法及时付款。负责任地借款。债务是一种工具–数百万人由于不良的财务习惯而滥用。信用不仅有用，而且非常危险，并且在数百年的历史中已经埋葬了许多业务。如果您有兴趣通过债务来发展业务，请花一些时间与其他利用债务来发展的企业家交谈。问他们不仅要问正确的地方，还要问错误的地方。如果要重新做一遍，他们会做些什么？同样，债务是一种工具。在实际需要之前，学习如何运用技巧。
10间控您的企业信用并保持最新
正如您可能发现的，您的个人信用有时会弄乱这些局。改善信用评分的最快方法 是在信用报告中发现错误并予以纠正。它也适用于您的商业信誉，尽管法律上没有义务对您的意见做出回应。这并不意味着他们会忽略争议。但是您有责任间视您的信用报告并将任何错误通知有关部门。
每年至少提取一次您的企业信用报告，以检查是否有错误。在使用时，请将您的企业所有权，地址，电话号码或任何其他相关详细信息的更改通知信贷局。准确的信用记录不是局的责任。是你的。最后，保持余额尽可能低。就像您的个人信用一样，较高地使用可用信用会损害您的信用评分。
结论
如果有的话，良好的信誉对您的业务比对个人生活更重要。能否在紧要关头借钱或与最佳供应商和供应商合作可能是您的业务幸存或失败的区别。将建立商业信誉视为一项正在进行的长期项目。密切关注并不断改进它，您会发现更多机会。忽略它，您可能会发现自己在残酷的行业中与世隔绝。这就是创业成功的秘诀之一。
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